第一步：组织报批材料
个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织。报批材料具体包括“个人信贷业务报批材料清单位个人信贷业务申报审批表”“个人住房借款申请书”，以及个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料等。
第二步：审批
贷款审批人应对以下内容进行审查：
（1）借款人资格和条件是否具备；
（2）借款用途是否符合银行规定；
（3）申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；
（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效；
（5）贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；
（6）报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；
（7）其他需要审查的事项。
第三步：提出审批意见
采用单人审批时，贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意见。采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。
（1）“同意”表示完全同意按申报的方案（包括借款人、金额、期限、还款方式、担保方式等各项要素）办理该笔业务。
（2）“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。发表“否决”意见应说明具体理由。对于决策意见为否决的业务，申报机构（部门）认为有充分的理由时，可提请重新审议，称为复议。
第四步：审批意见落实
业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：
（1）对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；
（2）对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序；
（3）对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。
