保险的相关问题

保险的相关问题

保险(insurance)，(仅指商业保险)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。

保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。

根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。

海上保险（marine insurance）是对自然灾害或其他意外事故造成海上运输损失的一种补偿方法，属于财产保险范畴。保险方与被保险方订立保险契约，根据契约被保险方应付一定费用给承保方，发生损失后则可得到承保方的补偿。海上保险主要有5 种。①船舶保险。以船舶为保险标的。当船舶在航行或其他作业中受到损失时，予以补偿。包括船舶定期保险、航程保险、费用保险、修船保险、造船保险、停航保险等。②运费保险。以运费为保险标的。只按航程保险，通常以全损为投保条件。海损后船舶所有人无法收回的运费由保险人补偿。③保障赔偿责任保险。船舶所有人之间相互保障的一种保险形式。主要承保保险单不予承保的责任险，对船舶所有人在营运过程中因各种事故引起的损失、费用、罚款等均予保险。④海洋运输货物保险。以海运货物为保险标的。主要有平安险，负责赔偿因自然灾害发生意外事故造成保险货物的全部损失；水渍险，除负责平安险的全部责任外，还负责因自然灾害发生意外事故所造成的部分损失；一切险，负责保险条件中规定的除外责任以外的一切外来原因所造成的意外损失。⑤石油开发保险。以承保海上石油开发全过程风险为标的。属于专业性的综合保险。此种保险的保险期很长，因开发周期的原因，可达十余年。

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附加险

附加险承保由外来风险所造成的损失，可分成一般附加险和待殊附加险，分别对应于一般外来风险和特殊外来风险。

一般附加险包括：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、破碎碰损险、锈损险、混杂洁污险、串味险、受潮受热险、包装破裂险等11种。

特殊附加险主要有战争险、罢工险、舱面险、拒收险、交货不到险、黄曲霉素险、进口关税险以及货物出口到港澳地区的存仓火险责任扩展条款等8种。已投保战争险后另加保罢工险不另收费，一般同时投保。战争险的责任起讫不是“仓至仓”，保险人只负水面责任。

附加险不能单独投保、可在投保一种基本险的基础上，根据货运需要加保其中的一种或若干种。投保了一切险后，因一切险中已包括了所有一般附加险的责任范围，所以只须在特殊附加险中选择加保。

基本险

基本险可以单独投保，被保险人投保时，必须进择一种基本险投保。海洋货运保险的基本险包括平安险（F.P.A）、（W.P.A或W.A）和一切险（All Risks）。

平安险的承保范围，包括除了由自然灾害造成的单独海损以外的海上风险所造成的一切损失和费用。具体包括： 在运输过程中,由于自然灾害造成被保险货物的实际全损或推定全损。

由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。

只要运输工具曾经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故，不论这意外事故发生之前或者以后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部分损失。

在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件、整件落海所造成的全部损失或部分损失。

被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损措施支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

运输工具遭遇自然灾害或者意外事故,需要在中途的港口或者在避难港口停靠，因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。

共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

运输契约订有“船舶互撞责任”条款，按该条款规定应由货方偿还船方的损失。包括海上风险所造成的一切损失和费用。 即在平安险的基础上，加上自然灾害造成的单独海损。

一切险的承保范围，还包括由一般外来风险所造成的损失。

根据保险条款规定，上述基本险承保责任的起讫，采用国际保险业通用的‘仓至仓条款”（W／W Clause）。该条款规定，保险人的保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，直到该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处为止。如未抵达上述目的地，则在货物于最后卸载港全部卸离海轮后6O天为止。在上述6O天内如再需转运，则开始转运时保险责任终止。

上述基本险还规定了下列除外责任（Exclusions）：

（l）被保险人的故意行为或过失所造成的损失； （2）属于发货人责任引起的损失；

（3）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；

（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所造成的损失和费用；

（5）属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。

选自锦程全球订舱中心

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